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María Eugenia Rubio
Acceptance, Ethics and Independence Partner - Madrid, Spain
Luis Reinoso
Director Consultoría Tecnológica y Ciberseguridad - Madrid, Spain
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Cuantificación y optimización del capital
La constante evolución de Solvencia II y los desafíos actuales que se presentan en los mercados financieros, conllevan tanto la necesidad de adaptar los procesos que tienen implementados las entidades aseguradoras como analizar las posibles alternativas que optimicen los requerimientos de capital.
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PILAR III
El papel que juega el Pilar III es fundamental pues permite asegurar la transparencia de las entidades de seguros, a partir de la calidad y valor de la información que reciben a cerca de sus riesgos y la manera en que los gestionan tanto el mercado como el propio regulador.
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Pilar II
El Pilar II supone un cambio radical en la forma en que muchas entidades gestionan su negocio, adicionalmente y para cumplir con los requerimientos de capital deberá mantenerse un sistema de gobierno corporativo consistente con lo establecido en dicho Pilar.
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Asistencia para la realización y revisión de balance económico
Las especificaciones técnicas de Solvencia II establecen como criterio general de valoración en los estados financieros la necesidad de realizar una valoración económica consistente con el mercado.
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Asistencia para la realización y revisión de estudios de impacto cuantitativo (QIS)
La participación en los estudios de impacto cuantitativo permite desarrollar a las entidades de seguros un conocimiento sobre los impactos y sensibilidades de los capitales ante la evolución del entorno económico general y de las decisiones de la propia gerencia, igualmente permite a la entidad profundizar en su conocimiento sobre los diferentes impactos derivados de las modificaciones en las especificaciones técnicas y opciones y alternativas propuestas por el regulador. Para ello es crítico realizar este ejercicio de forma rigurosa, profesional y buscando capitalizar al máximo la experiencia ganada en el proceso.
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Solvencia II para PyMes
Las entidades aseguradoras de pequeño y mediano tamaño son a las que mayores dificultades representa la entrada en vigor de Solvencia II.
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Nuestro programa de trabajo para la implementación de Solvencia II
Es fundamental que nuestro programa de trabajo para la implementación de Solvencia II sea de la siguiente manera:
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Implementación de Solvencia II
La implementación de Solvencia II supone la modificación sustancial de los procesos de las entidades aseguradoras. No obstante, este cambio sin embargo supone antes que nada un cambio global de mentalidad y enfoque de la información financiera de las empresas aseguradoras.
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Formación especializada sobre Solvencia II
El punto fundamental para afrontar el reto de Solvencia II no puede ser otro que el de dotar a las personas que vayan a intervenir directamente en el mismo o se vayan a ver afectadas de manera directa o indirecta por él, del conocimiento de las implicaciones y principales características de este marco regulatorio, así como de los objetivos que se persiguen con su desempeño.
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Pilar I
El Pilar I cubre los requerimientos de capitales establecidos por el régimen de Solvencia II, probablemente sea el pilar que mayor atención ha recibido hasta ahora debido a las distintas estrategias llevadas a cabo por las entidades con el objetivo de optimizar los recursos empleados en la gestión del negocio.
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Revisión del cumplimiento de la legislación sobre blanqueo de capitales
Las regulaciones sobre prevención de blanqueo de capitales marcan el ámbito en el que deben operar aquellos negocios susceptibles de ser utilizados como instrumento para sus actividades ilícitas por organizaciones criminales o terroristas.
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Data quality
Los procesos de revisión de Data Quality permiten mejorar la calidad de los datos utilizados de manera cada vez más intensiva y con mayor profundidad en los procesos de cálculo y toma de decisiones cada vez más complejos, como pueda ser el marco regulatorio de Solvencia II, de las empresas aseguradoras.
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Evaluación de los sistemas de control interno
La evaluación de los sistemas de control interno permite conocer en primera instancia la funcionalidad de dichos sistemas, elemento crítico para establecer una mejora continua para dichos sistemas.
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Elaboración de mapa de riesgos
Los mapas de riesgos son un instrumento para el conocimiento de los riesgos en aquellos procesos críticos para la entidad aseguradora.
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Apoyo en la documentación de proceso de control interno
La documentación de los procesos de control interno representa una necesidad regulatoria a la vez que un proceso que puede suponer una distracción de recursos para la entidad aseguradora si no es adecuadamente enfocado, planificado y llevado a cabo.
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Acompañándole en el desarrollo del entorno de control requerido por las regulaciones y disposiciones aplicables a aseguradoras
Establecer un sistema de control interno adecuado es una de las responsabilidades principales de los administradores de cada entidad de seguros.
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Technical back-office
Los nuevos requisitos regulatorios y de control suponen una creciente carga administrativa y de gestión en procesos no críticos para el negocio asegurador, que sin embargo están caracterizados por una complejidad técnica creciente que hace que la escasez de mano de obra especializada convierta en cada vez más costosa.
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Externalización de las funciones de auditoria interna
Los cada vez mayores requerimientos de control y auditoría interna suponen un importante reto para aquellas entidades aseguradoras de mediano y pequeño tamaño que son tan numerosas en nuestro país.
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Remediation plan
A grandes males, grandes remedios. Pero no siempre grandes tiene que significar caros o ineficientes.
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Interim Management
Encontrar el dimensionamiento adecuado de las estructuras y recursos humanos supone un factor clave para la supervivencia de las entidades aseguradoras.
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Advice to comply with the regulation on structured products.
Structured products (and/or derivatives) are used by Spanish insurance entities, marching asset or liability flows, to offer more competitive interest rates on life products for its customers.
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Análisis del reparto de gastos de gastos generales
Un adecuado sistema de reparto de gastos generales es fundamental para conocer la adecuada rentabilidad del negocio así como de las diferentes actividades de la compañía
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Asesoramiento en la contabilización de productos derivados
La utilización de instrumentos derivados permite en muchos casos reducir la volatilidad de la cuenta de resultados mediante la realización de coberturas contables.
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IFRS 9 Apoyo a la implementación
Aplicación de la norma internacional de información financiera sobre instrumentos financieros (IFRS 9)
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Insurance Accounting & Advisory Services
Accounting-related specificities and technical complexities in insurance entities imply a challenge for all market’s actors.