Perspectivele în asigurări în Europa Centrală și de Est 2025 - studiu

Descărcați raportul

Studiul a fost realizat împreună cu EMIS, un curator de top pentru cercetări multi-sector și multi-țară dedicate celor mai dinamice piețe din lume. Analiza acoperă șase piețe-cheie de asigurări din Europa Centrală și de Est (Croația, Cehia, Ungaria, Polonia, România și Slovacia), evidențiind modul în care regiunea evoluează către un pilon esențial al peisajului financiar european.

În ciuda presiunilor generate de inflație și de reglementările stricte, Europa Centrală și de Est devine rapid un element fundamental al rezilienței financiare europene.

Deși gradul de penetrare a asigurărilor în regiune este, în medie, de 2,2% din PIB, comparativ cu 6%-9,5% în Europa Occidentală, acest decalaj reprezintă un potențial semnificativ nevalorificat, nu o slăbiciune. Pe măsură ce convergența economică continuă, sofisticarea consumatorilor și creșterea gradului de conștientizare a riscurilor vor stimula adoptarea mai largă atât în segmentul de viață, cât și în cel non-viață.

„Acest raport confirmă că Europa Centrală și de Est a devenit o forță motrice în peisajul asigurărilor din Europa. Fundamentele solide și disciplina în subscriere au permis asigurătorilor să facă față presiunilor economice, în timp ce transformarea digitală și adaptabilitatea la reglementări creează un sector mai rezilient. Ceea ce diferențiază astăzi CEE este construirea propriilor avantaje competitive prin eficiență, inovație și sustenabilitate”, declară Małgorzata Pek, Partener și Lider Servicii Financiare, Forvis Mazars în CEE.

„Analiza noastră arată că asigurătorii din CEE intră într-un deceniu definit de reziliență strategică. Convergența dintre stabilitatea financiară, inovația digitală și disciplina reglementară poziționează regiunea ca un laborator pentru următoarea generație de modele europene de management al riscului și conformitate. Conformitatea a devenit o funcție strategică ce conectează tehnologia, guvernanța și încrederea. Asigurătorii care integrează reziliența în modelul operațional nu doar că vor respecta cerințele reglementare, ci își vor consolida poziția în întreaga Europă”, afirmă Amal Aouam, Director, Group Insurance Regulatory Centre, Forvis Mazars.

Inteligența artificială, inovația și conformitatea transformă piața
Asigurătorii din CEE investesc masiv în inteligență artificială, tehnologie cloud și inovații orientate către client pentru a transforma gestionarea daunelor, evaluarea riscurilor și designul produselor. Totuși, raportul arată că Actul UE privind IA și reglementările DORA introduc noi provocări de conformitate, ce impun echilibrarea eficienței cu transparența și guvernanța.

Reglementările stimulează reziliența
Sectorul asigurărilor din CEE se adaptează uneia dintre cele mai importante valuri de schimbări reglementare din ultimele decenii. Directiva Solvency II revizuită, aplicabilă până în 2027, consolidează managementul capitalului și integrarea riscului climatic; Directiva privind Redresarea și Rezoluția Asigurărilor (IRRD) armonizează planurile de redresare transfrontaliere; iar Directiva privind Raportarea Sustenabilității Corporative (CSRD) extinde cerințele de raportare ESG.

Riscul climatic și soliditatea capitalului
În urma inundațiilor regionale din 2024, asigurătorii din CEE acordă prioritate modelării riscului climatic, testării scenariilor și planificării solvabilității. Autoritățile de reglementare integrează riscul climatic în cadrele de solvabilitate și evaluările proprii ale riscului, în timp ce asigurătorii investesc în modele bazate pe date pentru a anticipa și gestiona mai bine expunerile.

Descărcați raportul complet mai jos.