Mit FIDA die digitale Transformation beschleunigen

Ziel der FIDA ist es, Open Banking hin zu Open Finance weiterzuentwickeln, um Innovation, Wettbewerb und die Kontrolle der Kund*innen über ihre Daten zu fördern. FIDA ist Teil der umfassenden EU-Datenstrategie und ergänzt bestehende Regelwerke wie die Zweite Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2), die DSGVO und den EU Data Act. Ab voraussichtlich Mitte 2027 müssen Unternehmen aus dem Finanzsektor in drei Stufen Informationen zu einem breiten Spektrum an Finanzprodukten bereitstellen. Das erhöht den Handlungsdruck für eine datengetriebene Transformation deutlich.

Zentrale Herausforderungen bei der Umsetzung von FIDA

Komplexität und Planungshorizont: Der ambitionierte Zeitplan für die Umsetzung (vier Jahre, gestaffelt in drei Phasen) und die hohe Komplexität durch zahlreiche beteiligte Akteure sowie unterschiedliche Datenkategorien erschweren die Koordination und technische Umsetzung, insbesondere für Banken mit heterogenen IT-Systemen.

Technologische Anforderungen: Unternehmen benötigen Middleware, Data Cloud- und KI-Technologien, um Daten konsolidiert bereitzustellen, Schnittstellen zu entwickeln und ein digitales Dashboard für Kunden-Einwilligungen zu implementieren, was hohe Investitionen und Know-how erfordert.

Regulatorische Anforderungen: Um FIDA in Kombination mit der Dritten Zahlungsdiensterichtlinie (PSD3), der DSGVO, dem Digital Operational Resilience Act (DORA) wie auch anderen Vorschriften einzuhalten, braucht es ein robustes Einwilligungsmanagement und erhöhte Datensicherheitsstandards, was die Compliance-Kosten und -Aufwände steigert.

Wettbewerbsdruck: Der erleichterte Datenzugang für Fintechs und andere Drittanbieter verstärkt den Wettbewerb. Banken müssen reagieren, selbst innovative datenbasierte Dienstleistungen zu entwickeln, um Kund*innen zu halten und Marktanteile zu sichern. 

Unser Ansatz zur Umsetzung von FIDA

FIDA ist nicht nur eine regulatorische Pflicht, sondern eine strategische Chance, Ihre digitale Transformation zu beschleunigen. Dafür entwickeln wir für Sie umfassende Roadmaps, die über die Mindestanforderungen hinaus mit Ihrer Digital- und Datenstrategie abgestimmt sind, damit Sie datenbasierte Innovationen und Monetarisierungspotenziale erschließen sowie neue personalisierte Finanzprodukte entwickeln können. 

Einen besonderen Wert legen unsere FIDA-Expert*innen darauf, geschäftsstrategische, technologische, rechtliche und koordinative Aspekte in umfassenden Lösungen zu verknüpfen. Auf diese Weise bündelt unser multidisziplinäres Team Beratungs- und Technologie-Know-how, um Sie dabei zu unterstützen, komplexe Herausforderungen – wie den Schutz vor Cyberangriffen – zu meistern und Wettbewerbsvorteile durch Effizienzsteigerungen, optimiertes Betrugsmanagement sowie verbesserte Angebote für Ihre Kund*innen zu erzielen. 

Unsere Lösungen zur Umsetzung von FIDA

Wir begleiten Sie umfassend dabei, die regulatorischen Vorgaben zu erfüllen und dabei Ihre datengetriebene Transformation voranzutreiben.

Phase 1: Strategische Analyse und Roadmap-Entwicklung
Wir analysieren umfassend die FIDA-Anforderungen und -Auswirkungen auf Ihr Geschäftsmodell, abgestimmt auf die EU-Datenstrategie und regulatorische Rahmenbedingungen (DSGVO, PSD3, DORA). Darauf aufbauend erarbeiten wir eine chancenorientierte Strategie und Roadmap für Ihre datengetriebene Transformation im Open Finance-Umfeld.

Phase 2: Technologische Fundamentlegung
Wir entwickeln gemeinsam mit Ihnen skalierbare Schnittstellen für eine standardisierte und sichere Datenübertragung mit Data Cloud- und KI-Technologie. Darüber hinaus implementieren wir ein Echtzeit-Kunden-Dashboard für das Einwilligungsmanagement und bereiten Ihre Systeme auf die Financial Data Sharing Schemes vor.

Phase 3: Operative Umsetzung und Compliance
Wir unterstützen Sie bei der Implementierung sowie dabei, Finanz- und Kundeninformationen zu konsolidieren und die Echtzeit-Datenübertragung geschützt vor Cyberangriffen aufzusetzen. Außerdem sichern wir die korrekte Datenfilterung und die regulatorische Konformität ab.

Phase 4: Optimierung und Wertschöpfung
Wir arbeiten mit Ihnen kontinuierlich weiter an Ihren Prozessen (z. B. dem Betrugsmanagement) und helfen Ihnen dabei, Ansätze für personalisierte Finanzprodukte sowie Strategien zur Datenmonetarisierung wie auch der Schnittstellen-Vermarktung zu formulieren, um Ihre Marktposition zu stärken. 

Ihre Vorteile

Unsere Beratung ermöglicht es Ihnen, datengetriebene, personalisierte Finanzprodukte zu entwickeln und neue Absatzmöglichkeiten zu erschließen, um sich im Open Finance-Markt gegenüber FinTechs und traditionellen Akteuren zu behaupten.

Durch optimierte Prozesse, wie Echtzeit-Datenübertragung und standardisierte Datenformate, profitieren sie von geringeren Betriebskosten, schnelleren Geschäftsprozessen und verbessertem Betrugsmanagement.

Unsere ganzheitliche Unterstützung gewährleistet volle Konformität mit FIDA und weiteren Regularien, stärkt den Datenschutz in Ihrem Unternehmen und fördert durch transparente Einwilligungsmanagement-Tools das Vertrauen Ihrer Kund*innen.