CEE insurance outlook 2025

Завантажити звіт

Дослідження підготовлено спільно з EMIS, провідним постачальником багатогалузевих та багатокраїнних досліджень щодо швидкозростаючих ринків світу. У ньому проаналізовано шість ключових страхових ринків Центрально-Східної Європи (Хорватія, Чехія, Угорщина, Польща, Румунія та Словаччина), підкреслюючи, як регіон стає важливим елементом фінансового ландшафту Європи. 

Попри інфляцію і регуляторні виклики, Центрально-Східна Європа стрімко стає фундаментом фінансової стійкості Європи.

Хоча рівень проникнення страхового ринку в регіоні в середньому становить 2,2% ВВП порівняно з 6%–9,5% у Західній Європі, ця різниця радше відображає суттєвий нереалізований потенціал, аніж його слабкість. У міру подальшої економічної конвергенції очікується, що зростаюча обізнаність споживачів і поглиблення розуміння ризиків стимулюватимуть підвищення популярності страхових послуг як у сегменті life, так і non-life. 

«Це дослідження підтверджує, що Центральна та Східна Європа стала рушійною силою на страховому ринку Європи. Міцні фінансові основи та виважена страхова політика дозволили страховикам витримати економічний тиск, а цифрова трансформація та здатність адаптуватися до регуляторних змін роблять сектор дедалі стійкішим. Тим, що вирізняє регіон ЦСЄ, є успішне формування власної конкурентної переваги завдяки ефективності, інноваційності та сталому розвитку», — зазначила Małgorzata Pek, партнерка та керівниця практики фінансових послуг Forvis Mazars у регіоні ЦСЄ. 

«Наш аналіз показує, що страхові компанії ЦСЄ входять у десятиліття, яке визначатиметься стратегічною стійкістю. Поєднання фінансової стабільності, цифрових інновацій та регуляторної дисципліни перетворює регіон на лабораторію для формування наступного покоління європейських моделей управління ризиками та комплаєнсу. Комплаєнс став стратегічною функцією, яка поєднує технології, корпоративне управління та довіру. Страхові компанії, які інтегрують стійкість у свою операційну модель, не лише відповідатимуть регуляторним очікуванням, а й зміцнюватимуть свої позиції в усій Європі», — Amal Aouam, директорка Групового центру регулювання страхування, Forvis Mazars. 

Штучний інтелект, інновації та комплаєнс трансформують ринок 

Страхові компанії ЦСЄ активно інвестують у штучний інтелект, хмарні технології та клієнтоорієнтовані інновації для трансформації обробки страхових випадків, оцінки ризиків та розробки продуктів. Проте, як показує дослідження, Акт ЄС про штучний інтелект та регламент DORA створюють нові виклики у сфері комплаєнсу, які вимагають балансу між ефективністю, прозорістю та корпоративним управлінням. 

Стійкість через регулювання 

Страховий сектор ЦСЄ адаптується до однієї з наймасштабніших хвиль регуляторних змін за останні десятиліття. Оновлена Директива Solvency II, що набуде чинності до 2027 року, посилює вимоги до управління капіталом та інтеграцію кліматичних ризиків; Директива про відновлення та врегулювання страхових компаній (IRRD) гармонізує транскордонні плани відновлення; а Директива про корпоративну звітність зі сталого розвитку (CSRD) розширює вимоги до розкриття ESG-інформації. 

Кліматичні ризики та стійкість капіталу 

Після повеней у регіоні в 2024 році страхові компанії ЦСЄ приділяють пріоритетну увагу моделюванню кліматичних ризиків, стрес-тестуванню та плануванню платоспроможності. Регулятори інтегрують кліматичні ризики у рамки платоспроможності та власні оцінки ризиків, тоді як страхові компанії інвестують у моделі на основі даних для кращого прогнозування та управління потенційними ризиками. 

Завантажте повний звіт нижче.