Transfer środków z PPK po zmianie pracodawcy - co warto wiedzieć?

Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK) to dobrowolny system oszczędzania na przyszłość, który ma towarzyszyć pracownikowi przez całą jego karierę - niezależnie od zmian miejsca zatrudnienia. Zmiana pracodawcy nie oznacza więc utraty środków zgromadzonych w PPK. W tym artykule wyjaśniamy, jak wygląda transfer środków po przejściu do nowego pracodawcy.

Co to jest transfer PPK?

Transfer PPK polega na przeniesieniu zgromadzonych środków z dotychczasowego rachunku PPK na nowy, założony przez kolejnego pracodawcę - często w innej instytucji finansowej. Pracownik może posiadać kilka rachunków PPK, ale dla większej przejrzystości i wygody często warto je połączyć w jeden.

Co dzieje się z PPK po zmianie pracy?

Po zakończeniu zatrudnienia:

• Środki zgromadzone na dotychczasowym rachunku PPK pozostają aktywne i nadal są inwestowane.
• Nowy pracodawca zakłada pracownikowi nowy rachunek PPK w instytucji, z którą współpracuje (chyba że pracownik zrezygnuje z udziału w PPK).
• Pracownik może - choć nie musi - złożyć wniosek o przeniesienie środków z wcześniejszych rachunków PPK na nowy.

Czy pracodawca może pomóc w transferze środków?

Tak. Transfer może zostać przeprowadzony za pośrednictwem pracodawcy. Wystarczy, że pracownik - w ciągu 7 dni od zawarcia przez nowego pracodawcę umowy o prowadzenie PPK - złoży oświadczenie, w którym wskaże instytucje finansowe prowadzące jego dotychczasowe rachunki PPK.

Po otrzymaniu oświadczenia pracodawca ma obowiązek poinformować pracownika o planowanej wypłacie transferowej. Jeśli pracownik nie zgłosi sprzeciwu, pracodawca przeprowadzi całą procedurę i środki zostaną przetransferowane na nowy rachunek.

Co, jeśli minie termin na złożenie oświadczenia?

W takim przypadku pracownik może samodzielnie zainicjować transfer. Jak to zrobić?

• Należy złożyć wniosek do nowej instytucji finansowej prowadzącej rachunek PPK u aktualnego pracodawcy.
• We wniosku trzeba wskazać dane dotychczasowych rachunków PPK, z których mają zostać przeniesione środki.
• Nowa instytucja skontaktuje się z poprzednią i przeprowadzi transfer - bez konieczności samodzielnego wypowiadania umów czy podejmowania dodatkowych działań.

Warto wiedzieć: Można przetransferować wszystkie poprzednie rachunki PPK lub tylko wybrane - decyzja należy do uczestnika.

Co z dopłatami i kosztami przy transferze PPK?

Transfer środków PPK po zmianie pracodawcy nie jest obowiązkowy - oszczędności mogą pozostać na wcześniejszych rachunkach i nadal będą inwestowane. Warto jednak rozważyć ich połączenie ze względów organizacyjnych i wygody. Co istotne, transfer środków jest całkowicie bezpłatny - nie wiąże się z żadnymi opłatami ani dla pracownika, ani dla pracodawcy. Dodatkowo, wszystkie środki otrzymane wcześniej w ramach dopłat od państwa - zarówno wpłata powitalna, jak i dopłaty roczne - również są przenoszone wraz z kapitałem uczestnika. Dzięki temu nie traci się żadnych należnych benefitów.

Podsumowanie

Zmiana pracodawcy nie oznacza utraty środków zgromadzonych w PPK. Jako uczestnik programu pracownik może zdecydować, czy chce połączyć wszystkie swoje rachunki w jeden, czy pozostawić je osobno. Transfer środków jest dobrowolny, bezpłatny i stosunkowo prosty - wystarczy złożyć odpowiedni wniosek w nowej instytucji finansowej. Dzięki temu system PPK jest elastyczny i dopasowany do potrzeb mobilnych pracowników, dbając o długoterminowe oszczędzanie na emeryturę bez względu na zmiany w karierze zawodowej.

Autor: Klaudia Grzegorczyk, Dział Outsourcingu kadrowo-płacowego Forvis Mazars