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Insurance Insights n°1

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Dans un environnement en pleine mutation – marqué par des incertitudes économiques, des exigences réglementaires croissantes et une accélération technologique – les acteurs de l’assurance sont appelés à faire preuve de résilience, d’agilité et de vision stratégique. Chaque trimestre, découvrez les articles rédigés par nos experts, avec un double objectif : vous informer rapidement et vous outiller concrètement.

Au programme dans ce premier numéro

Entre nouvelles directives européennes, réformes réglementaires et innovations technologiques, le secteur de l’assurance vit une profonde mutation. De la CSRD à Solvabilité II, en passant par DORA et Fida, les exigences de conformité se transforment en leviers de transparence, de résilience et de compétitivité. Parallèlement, les innovations assurantielles, qu’il s’agisse de la couverture des récoltes ou de la santé, redéfinissent les modèles de mutualisation et d’accès à la protection. Cette première édition vous propose un tour d’horizon des défis et opportunités qui redessinent le paysage assurantiel européen.

CSRD : défis & perspectives pour l'assurance

Novembre 2025 | Entrée en vigueur en 2024, la Directive européenne sur les informations de durabilité des entreprises (la Corporate Sustainability Reporting Directive ou CSRD) remplace la Directive sur la publication d’informations non financières (la Non-financial Reporting Directive ou NFRD) et élargit le champ des entreprises soumises aux obligations de publication d'informations en matière de...

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Révision de la directive Solvabilité II

Novembre 2025 | Alors que l’entrée en vigueur de Solvabilité II approche bientôt de son dixième anniversaire, la directive a fait l’objet d’une première grande révision pour adapter ses exigences aux conditions de marché actuelles et au profil de risques des acteurs de l’Union européenne.

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Innovations assurantielles

Décembre 2025 | Découvrez comment l’assurance multirisques climatiques (MRC) des récoltes et la complémentaire santé s’adaptent aux risques climatiques et sanitaires grâce à la mutualisation du risque climatique et aux innovations technologiques, pour construire une assurance plus résiliente.

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Les articles en quelques chiffres à ne pas manquer 

Gouvernance & Reporting réglementaire
(Pilier 3 Solvabilité II)

Solvabilité & Résilience financière

  • 50des assureurs ne sont pas prêts pour l’audit SIIConstat : Un enjeu primordial dans le renforcement des contrôles des données et l’automatisation complète des processus de bout-en-bout.
  • 241ratio global de solvabilité au S1 2025Constat : Un niveau élevé qui témoigne d’une solidité financière globale mais qui peut masquer des disparités entre acteurs.
  • 60des assureurs ont ajusté leur politique de provisionnement face à la volatilité des tauxConstat : Une adaptation stratégique qui reflète une prise de conscience des risques liés au contexte macroéconomique.
  • 40des assureurs ont intégré des scénarios climatiques dans leur ORSAConstat : Une avancée vers une meilleure prise en compte des risques ESG mais encore insuffisamment généralisée.

Marché & Produits

Durabilité & CSRD

  • 86,3Milliard d'euros cotisations santé & prévoyance en 2024 (+5,8 %) ; santé 46,8 Milliard d'euros (+7,6 %)Constat : Une croissance soutenue qui reflète l’évolution des besoins de protection sociale et l’attractivité des offres santé.
  • 11Millions de PER ouverts ; encours >119 Md€ Constat : Une dynamique forte du marché de la retraite individuelle portée par les incitations fiscales et la réforme des retraites.
  • 30 d’exigence supplémentaire sur la granularité des données extra-financièresConstat : Une montée en puissance des attentes réglementaires qui impose une transformation des systèmes d’information.
  • 85des assureurs français ont renforcé leur dispositif de gouvernance en réponse à la CSRDConstat : Une mobilisation forte du secteur signe d’une prise de conscience des enjeux de durabilité et de transparence.

AI Act

  • 10,24Milliard d'euros en 2025 pour le marché mondial de l’IA dans l’assuranceConstat : Une opportunité majeure de transformation avec des perspectives de croissance rapide pour les acteurs innovants.
  • 1des assureurs ont déjà lancé un audit de ses cas d’usage IA à haut risqueConstat : Une anticipation du cadre réglementaire mais qui reste à généraliser pour limiter les risques éthiques et juridiques.

Panorama des réglementations applicables au secteur de l’assurance

DORA – Digital Operational Resilience Act

Entrée en vigueur : 

17 janvier 2025

Prochaines échéances :

  • 15 avril 2025 : registre TIC à l’ACPR
  • Déclaration des incidents majeurs dès 2025
  • Tests avancés de résilience tous les 3 ans dès 2026

Enjeux : 

Mettre en place une gouvernance TIC robuste, tests de résilience, audit des prestataires critiques

Travaux à mener : 

Mettre en place une gouvernance TIC robuste, tests de résilience, audit des prestataires critiques

AI Act – Règlement sur l’intelligence artificielle

Adopté : 

mai 2024

Prochaines échéances :

  • Premières obligations : dès le 2 février 2025
  • Application complète : août 2026

Enjeux : 

Cas d’usage IA à haut risque soumis à obligations strictes

Travaux à mener : 

Identifier les cas d’usage IA, documenter les modèles, mettre en place une gouvernance éthique, créer un registre des systèmes IA à haut risque

IFRS 17 – Contrats d’assurance

Entrée en vigueur : 

1er janvier 2023

Prochaines échéances :

  • Enjeux 2025 : stabilisation des processus, qualité des données, automatisation du reporting

Enjeux : 

Fiabilisation des reportings et optimisation des processus

Travaux à mener : 

Tirer parti des retours d’expérience, fiabiliser les données, optimiser les processus

Solvabilité II & IRRD

Révision progressive jusqu’en 2026

Prochaines échéances :

  • Intégration des risques climatiques dans l’ORSA
  • Plans de redressement et résolution obligatoires en 2026

Enjeux : 

Renforcement de la résilience financière et climatique

Travaux à mener : 

Renforcer la documentation prudentielle, intégrer scénarios climatiques, préparer plans de résolution

Cyber Resilience Act

Application complète : septembre 2026

Prochaines échéances :

  • Notification des vulnérabilités et incidents graves

Enjeux : 

Sécurisation des systèmes et conformité produits

Travaux à mener : 

Adapter les systèmes internes, intégrer les exigences dans les produits cyber

Impact estimé : Moyen

Directive DDA – Distribution d’Assurance

Application : 

2026

Prochaines échéances :

  • Devoir de conseil continu tout au long du contrat

Enjeux : 

Amélioration de la relation client et conformité réglementaire

Travaux à mener : 

Mettre en place des processus de suivi dynamique, former les réseaux, outils de suivi automatisé des besoins clients

PRIIPs & Retail Investment Strategy

Application : 

2026

Prochaines échéances :

  • Harmonisation des KID avec critères ESG

Enjeux : 

Transparence accrue et intégration ESG dans les documents d’information

Travaux à mener : 

Mettre à jour les documents, former les distributeurs

AML – Anti-Money Laundering

Application : 

2026 (AMLA opérationnelle)

Prochaines échéances :

  • Renforcement des obligations KYC et lutte contre le financement du terrorisme

Enjeux : 

Sécurité financière et conformité réglementaire renforcée

Travaux à mener : 

Adapter les processus de conformité, renforcer les contrôles, anticiper reporting centralisé AMLA

Facturation électronique

Déploiement : 

2026 (GE/ETI), 2027 (PME/TPE)

Prochaines échéances :

  • 1er septembre 2026 : Obligation de réception pour toutes les entreprises et émission des factures électroniques pour les grandes entreprises et entreprises de taille intermédiaire

Enjeux : 

Digitalisation des processus comptables, optimisation du traitement de la TVA et conformité fiscale


 

Travaux à mener : 

Cartographier flux facturation, choisir plateforme agrée mettre en place contrôles notamment sur les données obligatoires, intégration dans les SI existants, identification des cas d’usage réglementaires applicables, assurer interopérabilité avec le portail public (PPF), gestion de la maille d’adressage des factures


 

CSRD – Corporate Sustainability Reporting Directive

Entrée en application : 

1er janvier 2025

Prochaines échéances :

  • 2028 : grandes entreprises non cotées (report confirmé par la directive « Stop the clock »)
  • 2029 : PME cotées

Enjeux : 

Reporting ESG obligatoire, granularité élevée, double matérialité , assurance limitée dès la première publication

Travaux à mener : 

Cartographier les données ESG, structurer la gouvernance durable, préparer le reporting ESEF, intégrer les normes ESRS sectorielles

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